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廣西農信社深化“放管服”改革優化

為了群眾少跑路

作者:    日期:2019-05-30 10:24:03

廣西農信社深化“放管服”改革優化
營商環境——為了群眾少跑路
廣西日報   2019-05-29          ■ 謝詠任
    ■核心提示
    近日,博白縣柏洋機械設備有限公司到該縣農信社咨詢貸款相關事項,并提交了相關申請手續,從貸款申請、資料審查、貸款審批、抵押登記到發放貸款,1000萬元貸款全流程僅用時8天,辦事效率之高,讓該公司老總朱上強連連稱贊。
    而這,僅僅是廣西農信社深化“放管服”改革、推進優化營商環境的一個縮影。
    3月以來,為深入貫徹落實中央和廣西經濟工作會議精神以及廣西優化營商環境工作統一部署,大力提升服務實體和支農支小支微信貸服務水平,廣西農信社縱深推進“放管服”改革,以優化1000萬元以下小微企業抵押貸款辦理為切入點和突破口,對標對表全國第一,多措并舉不斷改善信貸供給質量,使1000萬元以下小微企業抵押貸款業務辦理實現“468”目標(辦理環節優化至4個,申貸材料精簡至6項,辦理時間壓縮至8個工作日內)和其他貸款業務辦理實現“三個減少”目標(辦理環節、申貸材料、辦理時間均明顯減少),切實提升信貸效率和水平。4月,廣西農信社新發放1000萬元以下小微企業抵押貸款平均辦理工作日為8日,平均辦貸工作日較2月減少3.9天;4月新發放其他貸款平均辦理工作日7.2日,平均辦貸工作日較2月減少2.1天。
    A  數據多跑“路” 客戶少跑腿
    廣西農信社通過“大數據+互聯網”,提高“獲得信貸”效率。
    建立數據共用共享機制。該社加快建立完善農信社檔案電子化系統,實現收集的客戶資料和農信社所有業務檔案電子化存儲、讀取和管理,與各業務系統實現連接,為各項業務開展提供“無紙化”服務。搭建全區農信社數據共享平臺,將農信社各級、各部門、各系統掌握的客戶信息、業務信息和相關資料檔案等全部歸集到數據共享平臺,對全區農信社開放提供查詢,實現客戶提供一次資料,即可全區農信社共享,無需企業反復提交紙質資料,農信社業務經辦人員一次操作,即可查詢客戶在農信社所有信息和資料檔案。
    實行信貸業務內外部操作辦理互聯互通。該社積極配合政府相關部門連接、調試相關數據接口,與自治區電子數據共享和交換平臺、全區各級各類動產和不動產抵押登記部門抵押登記網上辦理系統實現對接,通過自治區電子數據共享和交換平臺查詢企業證照、資產、納稅等相關信息,通過農信社內部系統發起辦理動產或不動產抵押登記,減少農信社和客戶專門到登記部門辦理抵押登記環節。
    推動“無紙化”線上信貸業務。該社根據信貸業務發展及規劃,積極研發線上信貸產品,通過手機銀行、網上銀行等互聯網媒介,利用大數據、人工智能、云計算等技術,在線上完成信貸業務信息發布、客戶信息獲取、資料填寫、申請提交、自動審核、合同簽訂等全部信貸業務環節。對于不能全部實現線上辦理的信貸業務,推動實現“無紙化”辦貸。積極與稅務部門聯合開發純線上或“線上+線下”稅銀貸產品。
    B 流程簡幾項 “綠色通道”闊
    在精簡貸款業務辦理流程方面,該社通過整合簡化信貸申貸材料和辦貸內部運作材料,優化暢通信貸業務操作流程等舉措,讓申貸客戶享受“綠色通道”的便捷。
    該社按照“減、并、網”思路,在風險可控前提下,對客戶辦理貸款需提供申貸的材料情況進行全面梳理,各類信貸業務辦理中需要申請人提交的材料,凡是能減少的材料立即減少、凡是能合并的材料調整合并為一份材料提供、凡是能通過網絡調取驗證的材料不再要求申請人提供。對在線上辦理的信用貸款,也進一步減少申貸材料。對1000萬元以下小微企業抵押貸款業務,將貸款申請書、征信查詢授權、三方數據查詢授權實行“三合一”,并按照“基礎信息材料歸一、日常經營材料歸一、資產證明材料歸一”原則把申貸材料精簡至6項以內。其他貸款業務申貸材料比照進行壓縮。
    在符合監管部門和農信社信貸相關要求、風險可控前提下,該社將不必要的辦貸內部運作材料進行刪減,將可整合的材料進行整合,將可表格化的書寫材料表格化,簡化表格填制,精簡報告材料內容,合理壓縮調查報告、審查報告等材料篇幅,有效減少辦貸時間。
    同時,在符合監管部門和農信社信貸相關要求、風險可控前提下,該社對當前信貸環節進行全面優化,將可整合的環節進行整合,將不必要的環節刪減,將評級、授信、用信等可一并提交辦理的流程合并提交辦理,有效減少信貸辦理環節。將1000萬元以下小微企業抵押貸款業務辦理流程優化為“受理貸款申請,貸款調查審查審批,簽訂貸款合同并辦理抵押登記手續,落實放款條件審核并發放貸款”4個環節。其他貸款業務辦理環節比照進行優化。
    該社還根據各分支機構信貸管理水平和風險管控能力,實行差異化管理,合理下放審批權限,提高各分支機構信貸業務辦理效率。開辟普惠金融業務審批“綠色通道”;對風險可控的“普惠金融授信業務”安排以會簽方式進行審批;通過視頻會議與分支機構同步召開貸審會,優化信貸審批(咨詢)方式,提高審批效率。
    C  時間少幾日 客戶獲貸快
    在壓縮貸款辦理時限上,廣西農信社通過建立完善限時辦結制度、建立公開公示制度、壓縮信貸業務各環節辦理時限等措施,實現貸款辦理時間減少的目標。
    廣西農信社對小微企業貸款業務限時辦結制度進行修訂完善,在百日攻堅工作要求時限的基礎上,結合本機構經營管理實際,明確各環節工作時限,實行限時辦理。其他貸款業務參照小微企業貸款建立完善限時辦結制度。制定各類信貸業務信貸限時辦結承諾文本,在貸款受理時向借款人提供。
    該社推行申貸材料統一公告、一次告知和一次補齊制度,對1000萬元以下小微企業抵押貸款,將所有需要提供的資料梳理為一份“申貸明白紙”,公開公告,并一次性告知貸款申請企業。在業務辦理過程中確實需要客戶補充材料的,一次性告知所有需要補交材料,并指導客戶一次性補齊。
在符合貸款申請條件的情況下,該社明確受理貸款申請環節不超過0.5個工作日。對1000萬元以下小微企業抵押貸款業務,在借款申請人、擔保人及時配合和補充材料、符合監管和農信社信貸相關要求、風險可控、不動產抵押實行網上登記、不考慮信貸規模限制等前提下,貸款調查審查審批時間不超過6個工作日,簽訂貸款合同并辦理完成抵押登記手續環節不超過1個工作日,落實放款條件審核并發放貸款環節不超過0.5個工作日,單筆信貸業務辦理總時長原則上不超過8個工作日。其他貸款業務辦理和各環節辦理時限比照進行壓縮。

欽州市區聯社:抵押登記“碼上”繳
廣西日報   2019-05-29          ■ 吳 福 梁 峰

    欽州市區聯社圍繞廣西優化營商環境獲得信貸指標百日攻堅工作,利用科技平臺,推出信貸無紙化審批系統、開通廣西不動產登記“最多跑一次”網上服務平臺以及與市不動產中心聯手推出掃碼繳費業務,真正實現“群眾少跑腿,數據多跑路”。
    據悉,該社開發使用信貸無紙化審批系統,讓辦理貸款業務的資料在線上審批。此舉解決了因紙質檔案資料不齊信貸人員往返跑機關、客戶往返跑網點的繁瑣問題,實現信貸檔案資料的電子化管理,有效提高了審批效率,規范了貸款資料,客戶辦理貸款時間大大縮減。同時,該社與不動產登記中心聯網,在營業網點直接辦理登記業務。原來客戶辦理不動產抵押登記業務需攜帶抵押登記相關材料前往市民服務中心不動產登記窗口提交申請,開通廣西不動產登記“最多跑一次”網上服務平臺后,客戶在信用社營業網點即可網上送審資料,大大縮短了辦理時間。
    此外,該社推出抵押登記“碼上”繳,實現便捷快速繳費。原來客戶辦理不動產抵押登記業務辦結領證時,需到不動產登記窗口開具繳款單據,再到市民服務中心信用社窗口繳費。該社與市不動產中心聯手推出掃碼繳費業務之后,新增微信、支付寶兩大新型支付方式,辦事群眾可享受不動產登記掃碼繳費服務。


廣西農信系統獲多項自治區級
五一勞動獎項

廣西日報   2019-05-29          ■ 何怡麗
    本報訊 近日,自治區總工會對2019年廣西五一勞動獎和廣西工人先鋒號進行表彰。興業縣聯社、來賓桂中農合行獲“廣西五一勞動獎狀”榮譽稱號;自治區農村信用聯社電子銀行部、玉林市區聯社玉城信用社營業廳獲“廣西工人先鋒號”榮譽稱號;岑溪農商行董事長朱顯駒、玉林市區聯社理事長李德盛榮獲“廣西五一勞動獎章”榮譽稱號。


象州農合行營業部獲
全國“巾幗文明崗”稱號

廣西日報   2019-05-29          ■ 覃弋烜
    本報象州訊 近日,廣西象州農村合作銀行營業部獲中華全國婦女聯合會頒發的“巾幗文明崗”榮譽稱號。
   去年,象州農合行在自治區聯社、地方政府及社會各界的關心支持下,狠抓各項業務發展,合規合法經營,促進各項業務持續穩健發展。其營業部長期以來秉承“以客為尊”的服務宗旨,以“服務、創新、快樂、共贏”為經營理念,為群眾提供優質的金融服務。作為象州農合行業務最繁忙的網點,該營業部先后榮獲象州縣“巾幗文明示范崗”“來賓市青年文明號”、自治區“巾幗文明崗”等榮譽稱號。(覃弋烜)

桂盛借記卡發行突破5000萬張
居廣西銀行業發行量首位
廣西日報   2019-05-29          ■ 謝詠任
    本報南寧訊 自2007年廣西農信社發行第一張“桂盛卡”以來,桂盛借記卡發卡和消費規模迅速擴大,截至今年4月末,廣西農信社桂盛借記卡發卡量突破5000萬張,達到5225.95萬張,比年初增加233.32萬張,居廣西銀行業發行量第1位。
    “桂盛卡”是廣西農信社自主研發的銀聯標準借記卡。近年來,廣西農信社積極貫徹落實國務院和人民銀行金融IC卡多行業應用推廣工作,從客戶需求出發,不斷完善桂盛卡品種和功能,朝電子化、科技化、多樣化方向深入發展,發行具有金融、信息存儲、身份識別、電子支付等功能的桂盛系列金融IC卡,廣泛用于交通、園區、醫院、水電煤、校園、公務、公共事業和三農消費領域等多行業應用,實現一卡多用、一卡通用,助推廣西“智慧城市”建設。
    同時,該社積極貫徹落實人民銀行提出的“加快移動支付便民工程實施”的總體要求,全力實施便民工程,大力推廣掃碼支付、云閃付App和支付寶、微信等第三方支付錢包綁定桂盛卡業務,增強個人業務粘性,繼續擴大領跑同業的優勢。加快實現手機銀行接入電子社保卡功能。截至今年4月末,該社制發居民社保卡1942萬張,制發卡量占廣西城鄉居民社保卡總制發卡量的80%以上。
    此外,該社在南寧、北海、欽州、防城港繼續實行銀行服務收費同城化,推出桂盛卡全球ATM取款免費等17項惠民政策,每年讓利社會3億多元,切實將惠民政策送到千家萬戶。
    廣西農信社還不斷完善電子服務渠道,努力促進實現城鄉金融服務一體化和均等化,構建起涵蓋桂盛借記磁條卡、桂盛借記IC卡、桂盛貸記卡(公務卡)、網上銀行、手機銀行、iPad銀行、電話銀行、網上支付、短信服務、自助設備服務、收單服務等多渠道、多層次、立體化的現代電子銀行服務體系,非現金支付結算工具不斷豐富,有效減少了現金使用量,降低了現金存管風險,大大增加群眾生活便利程度。

荔浦農合行:“無還本續貸”
助小微企業降本

廣西日報   2019-05-29          ■ 范玉萍
    本報荔浦訊 為提升服務實體經濟能力,推動普惠金融業務發展,荔浦縣農合行積極響應監管政策要求,推行無還本續貸業務,著力緩解小微企業續貸難題,支持其發展,降低其融資成本。今年1-4月,累計為小微企業辦理無還本續貸676筆,金額達4.04億元,為小微企業節約成本約600萬元。
   據悉,“無還本續貸”業務是該行面向信譽好、生產經營持續,但由于資金周轉不暢,出現暫時還貸壓力的優質小微企業而推出的一款企業自主申請的續貸產品,該產品的推出,精準服務了轄區內信用記錄良好、生產經營正常、暫時出現流動資金短缺的小微企業,降低了其融資成本。
  該行針對當年到期的小微企業貸款,年初建立臺賬,到期3個月前,信貸員逐戶深入企業開展貸款檢查一次,了解生產經營、資金流動情況,同時了解當年到期貸款還款計劃和抵押物情況等,并制定相應的服務方案。對資金充足,能按時足額還款的客戶,只要有信貸需求,該行隨時給予貸款支持。對生產經營正常,資金暫時不足,預計不能按時足額還款的客戶,在貸款到期前,該行采取“無還本續貸”方式實現還貸續貸的“無縫銜接”。

玉林市區聯社進商圈送服務

廣西日報   2019-05-29          ■ 梁 杰

玉林市區聯社送金融服務進商圈。梁 杰/攝
    本報玉林訊 5月11日,玉林市區聯社在玉林萬達廣場招聘會上組織開展“玉林市區農村信用合作聯社金融服務進萬達”專題服務活動,為廣大商戶推介農信社電子銀行產品及融資產品,讓商戶對此加深了解,并為他們提供了有效的金融服務。
    本次活動共接待客戶80余人次,發放宣傳折頁300余份。針對商戶需要解決的資金結算、融資困難問題,工作人員進行了面對面解答,并根據商圈中的潛在客戶特點,向其推介配套的收單POS業務、農信聚合支付、信貸產品等。


橫縣聯社:創新方式緩解農民“貸款難”

廣西日報   2019-05-29          ■ 潘衛龍 麻大添
    潘衛龍 麻大添
   近年來,橫縣聯社秉持立足三農、服務縣域經濟發展的經營宗旨,依托橫縣“中國茉莉之鄉”“中國雙孢蘑菇之鄉”等特色農業優勢,以發展特色農業為切入點,多措并舉緩解農民貸款難問題取得實效。截至今年4月末,該社各項貸款余額達76.27億元,涉農貸款余額達60.89億元,農戶貸款余額達27.87億元,涉農貸款余額實現持續增長目標。今年1-4月,累計發放各項貸款16.56億元,其中涉農貸款11.72億元,農戶貸款5.83億元。
    該社積極探索農村信用體系建設,并開展信用鎮和信用村創建。截至今年4月末,已創建信用鎮8個,信用村83個,評定信用戶98917戶。該社對獲評信用鎮、信用村和信用戶的,實行貸款優先、利率優惠、服務優質等信貸優惠措施,營造較好的農村信用環境,批量、有效地解決了農民貸款難問題。
    與此同時,該社下放貸款審批權限,提高農戶信用貸款授信額度,將農戶信用貸款額度由原來最高5萬元提高至10萬元。轄內各信用社根據實際情況,對有貸款需求的分社給予部分貸款審批權限,提高貸款審批效率,避免客戶來回跑。
    開通特色農業貸款“綠色通道”,創新靈活貸款方式。橫縣聯社按照借款人貸款方式、生產周期、貸款用途等因素,對特色農業生產實行優先調查、優先評級、優先授信、優先發放,大力推行貸款“綠色通道、快速通道”,切實提高農村地區貸款滿足率和覆蓋面。同時創新靈活貸款方式,如對客戶先行授信,授信有效期內隨用隨貸、對農戶小額信用貸款實行優惠利率,農戶小額信用貸款利率最高不超過基準利率上浮20%、幫助更多農戶通過小額信貸支持發展生產、增收致富。截至今年4月末,該社累計發放特色種養大戶貸款116戶、金額1.67億元,帶動農民增收致富1340人。
   簡化貸款流程,推行“陽光信貸”和“限時服務”。為保證農戶貸款能在第一時間送達農戶手中,該社一方面簡化貸款流程,提高金融服務效率,對農戶貸款做到信貸條件公開,陽光操作。另一方面推行“限時服務”機制和“申貸明白卡”,專門安排信貸員深入農戶家中,及時受理申請、進行貸前調查并給予答復,對農民申貸所需材料一次性告知。實現農民貸款“快受理、快審查、快投放”,最大限度發揮農信社貸款業務的速度優勢。

 

 


 

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